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川渝两省市小额贷款行业调查:探索差异化经营模式

专注于三农领域的重庆小康小额贷款有限公司则提出了“大数据+全程信用管理+农村产业链金融互联网再造”的模式,积极利用互联网技术,以大数据作支撑,推进农村普惠金融,构建农业产业链金融服务中心,形成垂直产业链金融服务新模式。

在服务“小微”“三农”等群体的过程中,一些小贷公司积极面对市场需要,开发适合自身规模和业务能力的产品,深耕产业链金融,取得了较好的效果。

重庆两江新区嘉融小额贷款有限责任公司自2013年成立以来,坚持为重庆电网供应链企业提供快捷、便利的低息融资服务。截至去年末,公司累计发放贷款约35亿元,营业收入约1.5亿元,利润总额1.03亿元,上缴利税2400余万元,无一笔不良贷款。

小贷公司精准客户定位,发挥自身地缘及产品、效率等优势,与银行和互联网金融机构形成互补,共同服务于实体经济

“这款产品推出后,很受市场欢迎。”贺渊表示,一些原来无法购车的群体通过贷款买车开上了滴滴,帮助解决就业近1000人。

“由于银行贷款往往要求抵押和担保,而这类群体绝大部分缺少可抵押的资产又难找到担保人,而且银行调查、授信过程较长,等贷款下来,商机也错过了,并不符合这类群体的需要。”大邑县富平小额贷款有限责任公司副总经理蒲智勇告诉记者。

珍妮的性格特别的活泼,“我还记得她一上来就和我扑了个满怀,当时吓得我够呛。”可就是珍妮这种活泼的性格和陈燕对了脾气,在基地经过了和珍妮28天的配合训练后,2011年4月,珍妮从中国导盲犬大连训练基地毕业,来到了北京,陈燕天通苑的家。

防控风险是金融业的永恒主题。前些年,一些小贷公司贪大求全,背离了小额、分散的经营原则,形成了不少坏账,也阻碍了自身的发展。在采访中,记者发现一些业绩优良的小贷公司通过“实地调查+行业经验+互联网技术”形成有效的风控模式,贷款不良率甚至低于一些银行。

在SOHO3Q创业的黄敏(化名)提到,一家企业在共享办公场所的识别率不够高,自己的公司以后还是希望能走出去,找一个独立的空间,提高识别率。

深耕产业链金融

在客户定位上,助邦小贷客户由小微企业主、农户、个体工商户等构成,行业涵盖批发零售、制造、农、林、牧、渔等。其中,批发零售行业客户占比为67.94%,制造业客户占比27.54%,其他行业占比4.52%。

贴身服务小微客户

那么,什么是“具有一般性的线索”?中纪委曾经刊文解释过函询的适用情形:在反映问题线索处置过程中,对反映党员干部在思想、工作、生活作风等方面的一般性问题采取谈话函询的处置方式,做到早提醒、早纠正、早处理,把问题解决在萌芽状态和初始阶段。

华商报榆林讯(记者祁铭郝锦龙)近日,榆林市榆阳区孟家湾乡党委书记谢静被曝身份信息造假。华商报记者调查发现,谢静原名赵文华,上世纪90年代初,参加初中专考试未被录取,补习一年后,用了他人的学籍档案再次参加考试被录取。此后,赵文华一直使用谢静的身份信息至今。7月29日下午,赵文华告诉华商报记者,他的经历是历史特殊时期的产物,目前自己静待组织调查处理。

这个项目原以为德国会成为主要的出资方,但是现在看来法国才是真正的大股东,占据全部投资的6成左右,再加上西班牙后,德国所占的比重更低,那么自然只能处于从属地位了,整个项目的总体设计为法方的事情,达索和空客联手负责总体设计,德国主要参与发动机的研发以及部分系统的研发。

从“群情激奋”回到事件“原点”,种下祸根的无疑是高利贷,或者说年息超过36%的民间借贷。作为山东源大工贸有限公司(下称“源大工贸”)的法定代表人,苏银霞分别于2014年7月、2015年11月向地产公司老板吴学占借款100万元和35万元,双方口头约定月息10%。换句话说,这两笔借款的年息高达120%,远超法规划定的民间借贷“红线”。

中国证券报记者查询南阳市政府采购网发现,今年4月11日,南阳市政府采购中心发布采购公告,南阳市公共交通总公司单一来源采购了一批新能源汽车,供应商为南阳洛特斯新能源汽车有限公司。根据公告,南阳市公共交通总公司采购了青年牌JNP6103BFCEV燃料电池城市客车72辆,单价120万元,成交总金额为8640万元。整车质保三年,电池、电堆、电机、电控、氢气系统及配套设施8年或50万公里(两者以先到为准)。

觉得小贷公司便捷的还有一些农户,大邑县安仁镇合江社区村民徐文学,2012年开始在成都大邑县小贷公司贷款发展蔬菜种植,后来种植规模越来越大,目前已经发展到了30亩,年收入7万元左右。今年他打算再扩大10亩,准备找富平小贷贷款3万元,用于土地经营权流转给付农民的土地租金。“在小贷公司支持下,我的日子越过越好了。”徐文学对记者说,“在这里借钱不仅方便,而且可以随借随还,总体算下来利息不算高”。

重庆小康小额贷款有限公司董事长徐兵表示,公司以生猪养殖产业链为切入点,围绕生猪养殖产业链,整合上下游客户,与多家保险机构、兽药厂商等服务商合作,打破产业链条各个环节的传统行业壁垒,以农村信用管理为基础,以追求持续的中低回报为经营基调,着力培育生猪养殖产业链。

四川中和农信小额贷款有限责任公司的工作人员在查看麦子生长情况,实地了解农民贷款需求。

值得关注的是,宏达集团入主后,是否实现了地方政府所说的结束了环境污染局面呢?在附近的村民们看来,新的开采者非但没有结束环境污染,反而环境污染越发严重了。

中国人民银行日前公布《2017年小额贷款公司行业统计数据报告》显示,截至2017年底,全国共有小额贷款公司8551家,实收资本为8270.33亿元,从业人数103988人,贷款余额9799.49亿元。

中和农信是另一家专注于农村市场的小微金融机构,源于1996年实施的“世界银行贷款秦巴山区扶贫项目”。中和农信项目管理有限公司四川区域总经理冯克努告诉记者,在农村金融服务领域,银行及农信社是主体,但传统的农村金融服务体系还不完善,限于基础设施、人群特征等条件的限制,传统金融机构对一些弱势群体的服务仍然不充分,这时小贷机构的作用就体现出来了。

国家统计局原党组书记、局长王保安涉嫌受贿一案,经最高人民检察院指定,由河北省人民检察院侦查终结后移送河北省张家口市人民检察院审查起诉。近日,张家口市人民检察院已向张家口市中级人民法院提起公诉。检察机关起诉指控:被告人王保安利用担任财政部部长助理、副部长、国家统计局党组书记、局长等职务上的便利,为他人谋取利益,以及利用职权和地位形成的便利条件,通过其他国家工作人员职务上的行为,为他人谋取不正当利益,直接或通过特定关系人非法收受他人巨额财物,依法应当以受贿罪追究其刑事责任。

何世荣告诉记者,比如猪价下跌时,很多养殖场就贷不到款了,而他们则根据情况灵活处理。高兴隆小贷公司也碰到过一些养殖户申请贷款的例子。曾有位养鸡专业户在最困难的时候找到他们,当时蛋价大幅低于成本,他们判断这种极端行情不会太久,贷款人又是长年从事养殖行业,风险可控,就在养殖户最困难的时候伸出援手,帮他渡过难关的同时也为自身积累了优质客户。

探索差异化经营模式——川渝两省市小额贷款行业调查

对于各界关注的“无核家园”以及是否重启核电站,朱立伦表示,如果当选,当能源不足的时候,“我愿意重启核四(第四核电厂)”。他同时强调,自己有信心、有能力处理好核废料问题。

“我们更看中贷款人的还款意愿。”焦阳告诉记者。他举了个例子,成都有位小企业主,开了一家糖果厂,产品供应都江堰景区的商店,市场较为稳定。然而不幸遭遇火灾,生产线被烧毁。“在这种情况下,银行很难给她提供贷款,但我们基于其经营能力和信用记录,帮她量身定制了贷款产品,使她能够在火灾后重新站起来。”

近日,该课题组相关论文以《与精神分裂症风险关联的非同义突变位点与大脑壳核体积相关:一项全脑体素——全基因组关联分析》为题,发表于精神分裂症顶级杂志《美国医学会杂志·精神病学卷》。

参加招聘会的492家企事业单位中,国有企业197家,提供岗位1533个;事业单位154家,提供岗位470个;民营企业131家,提供岗位1884个;外资企业10家,提供岗位67个。陆军政治工作部干部局领导介绍,这次招聘会是北京市近年来举办的最大规模随军家属招聘会,用人单位和招聘岗位的针对性之强、匹配度之高、覆盖范围之广均创历史之最,基本涵盖了各个行业领域,提供企业高管、研发工程师、医生、教师、文字编辑等多个岗位。

根据与总部位于旧金山的珐博进公司达成的协议,阿斯利康公司将负责罗沙司他在中国的销售,该药预计在2019年下半年上市。

环评专家组当时还发现,未按照国家规范处理的危废不仅是固体的,这个农药厂要产生出来的一些废酸也不清楚是怎么处理的。

日前,国家卫生计生委发布最新的《流行性感冒诊疗方案》,并建议患者可使用疏风解表、清热解毒类的中成药。同时,《方案》中医药板块制定负责人还强调,板蓝根在其包装上和功能主治中都明确提到“清热解毒,凉血利咽”,多年以来,板蓝根也是“清热解毒”类的代表性产品之一。因此,板蓝根当然符合《方案》所说的“疏风解表,清热解毒”类药品特征,自然是有效和可以使用的。

当前,小贷公司发展面临银行业务下沉的压力和非持牌互联网金融机构对客户的争夺。“银行业务下沉,小贷就要再下沉,下到其他机构触及不到的地方。具体策略一是下沉,寻找第一手客户,也就是信用‘白户’;二是细分,针对特定行业量身定制产品;三是灵活,贴近市场需求及时调整。”四川省成都市助邦小额贷款有限公司总经理焦阳向记者形象地比喻,“银行站着做,我们就弯下腰做;银行弯下腰做,我们就趴在地上做”。

中国台湾网6月13日讯据台湾“中时电子报”报道,民进党初选民调结果出炉,蔡英文支持度赢前台当局“行政院院长”赖清德8.2%,更赢高雄市长韩国瑜、台北市长柯文哲10%以上。对此,有台网友爆酸,“假民调!干掉赖,虚张声势假赢韩柯,这党厉害”“打死不信”“不论外在风风雨雨,非韩不投”。

成都市温江区兴文科技小额贷款公司正在演示车贷管理系统。

被告人张斌犯滥用职权罪、受贿罪,应予数罪并罚。依法判决被告人张斌犯滥用职权罪,判处有期徒刑三年三个月;犯受贿罪,判处有期徒刑八个月,并处罚金人民币十万元。决定执行有期徒刑三年九个月,并处罚金人民币十万元。

“五维分析法的优势在于可以全面地分析影响小微企业经营的各环节,覆盖大多数生产制造业、商贸业和服务业小微企业,一定程度上解决了由于小微企业经营差异化而造成难以采用统一标准评判的问题。”焦阳说。

从专属行业定位、大数据资源等方面整合上下游客户、服务商资源,打破产业链条环节上的行业壁垒,精耕细作产业链

蓝皮书建议,有关部门在查处案件过程中,及时向社会公开案件查处进程,同时,还有必要向全社会公开贪腐案件查扣财物的查抄、流向、处置等情况,避免出现糊涂账现象。同时,可以考虑将没收的部分财物投入社保、民生领域,让社会共享反腐败斗争成果。

以助邦小贷为例,该公司运营3年来,不良率一直保持在较好的水平。2015年、2016年和2017年不良率分别为0.89%、0.86%、0.59%,远低于行业水平。

京华时报讯(记者张然)近日,大兴区食药局等部门联手端掉隐匿在黄村镇前辛庄村的一个制造假冒名牌白酒的黑窝点,现场查获非法生产的假冒“海之蓝”等品牌白酒2000瓶。

2017年,中和农信与蚂蚁金服携手,将线上大数据风控、线下软性的调查与贷后管理相结合,摸索出一条“大数据+软信息调查”的双层风控模式,通过大数据风控,有效提高效率、降低成本、优化流程,将一些“高风险”客户排除在外;再配合中和农信多年积累的软信息调查模式,对农村客户进行入户调查、信息采集,最终形成效率与风险双赢的结果。

1975年出生的林国强,是温州市鹿城区双屿街道瓯浦垟村的村民。2007年,时任村党支部书记的他与其他7名村“两委”成员未经村民代表大会同意,擅自处置15套安置房(合计面积2119.82平方米),涉嫌职务侵占犯罪。

王兴旺,现任省总工会副主席,拟任巡视员。1958年12月生,山西临猗人,大学学历,1976年4月加入中国共产党,1982年1月参加工作。曾任省地方铁路局副局长,省纪委驻省总工会纪检组组长,2006年2月任现职。

在助邦小贷采访时,记者遇到一位前来办理小额贷款的网吧经营户,他告诉记者,之所以选择小贷公司主要是因为这里服务好,“不需要抵押和担保,而且放款快,3天就可下来,很方便”。

注重历史性。党的十九大闭幕仅一周,习近平总书记就带领中央政治局常委同志瞻仰了上海中共一大会址和浙江嘉兴南湖红船,要求我们不忘初心、牢记使命,大力弘扬“红船精神”。他所强调的“不忘初心”,就是要用辩证唯物主义和历史唯物主义驾驭现实,以历史、哲学和文化的思考支撑信心,知道中国共产党从哪里来、怎么走来,又将奔着奋斗目标到哪里去。回顾历史,中国共产党从成立开始,就始终把为中国人民谋幸福、为中华民族谋复兴作为初心和使命,党领导人民革命、建设、改革的历史,也是一部加强党的自身建设、坚持从严治党的历史。“永远在路上”,必定有上路的起点。从起点出发的“初心”和“使命”,始终是激励我们奋勇前行的强大动力。我们要把握历史时空,进行历史回放,从历史中总结经验、汲取力量,用习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑、指导实践,推动全党更加自觉地为实现新时代党的历史使命不懈奋斗。

专家认为,从目前情况看,外资银行倾向于将法兰克福作为其欧盟总部的优先选项;卢森堡在保险业和资产管理方面可能分流伦敦的业务;都柏林因英语优势有望成为英国银行在欧成立子公司的首选之地;巴黎目前占欧盟企业债券市场45%的份额,同时有可能在国际资产管理和基金中心、欧洲金融科技中心方面更进一步。尽管从目前体量看,其他欧洲国际金融中心仍与伦敦相去甚远,但需持续关注规则可能发生的改变及后续影响。

“这类客户需求具有‘短、频、快、急’的特点,银行和互联网金融机构都较难满足这类客群需求,小贷公司可以在这一市场精耕细作,发挥自身地缘及产品、效率、服务水平等优势,与银行和互联网金融机构形成互补,共同服务于实体经济。”焦阳告诉记者。

所以,央视的新闻还特意提到,在大桥开通的这一天,最高领导人沿桥巡览了29.6公里……

四川省绵竹市遵道镇马跪村10组村民李德成的家曾在2008年“5·12”汶川特大地震中化为乌有。这样的农户很难成为银行的扶助对象。在他急需资金的时候,中和农信伸出了援手。此后,他在中和农信的小额贷款支持下努力发展生产,重建家园。10年后,他已建起了年出栏1000头猪的家庭农场,又流转了200多亩地种植粮食,年收入上百万元。

他们也知道我上了名单。所以我相信他们是一定有想法,想要把我们人处理掉的。

2014年8月任神华集团有限责任公司副总经理、党组成员,董事会秘书,中国神华能源股份有限公司执行董事、高级副总裁(兼);

高分十一号卫星是高分辨率对地观测系统国家科技重大专项安排的光学遥感卫星,主要应用于国土普查、城市规划、土地确权、路网设计、农作物估产和防灾减灾等领域,可为“一带一路”等国家重大战略实施和国防现代化建设提供信息保障。

小贷公司在风控上通过互联网、大数据技术提升风控能力和效率,同时不完全照搬银行模式,而是凭借对客户的熟悉程度、信用记录等采取差别化措施

所谓多点执医,或医师多点执业,是指允许医生受聘于多家医疗机构行医。在新一轮的医改中,“解放医生”成为了一个热门词汇,医生待遇不高被剑指为公立医院以药养医、医疗腐败的根本原因。多点执医的试行,被认为给提高医生待遇存在了可能。

新京报快讯据贵州毕节市七星关去人民政府网站消息,6月9日11时40分许,七星关区碧阳街道一施工工地发生支架垮塌。经初步查明,有9名工人被困,目前已解救7人并送医院救治,暂无生命危险,另外2人正在紧张搜救中。

焦阳告诉记者,成立之初,助邦小贷一直采用IPC(信贷员)技术开展业务,但在实践中,发现该技术对信贷员的个人素质要求较高,难以规模化推广,成本也难控制,但在风控能力上又有其他模式不可比拟的优势。如何在其基础上加以改进?该公司结合以往经验,设计了针对小微企业的“五维分析法”,即通过稳定性、资产积累、信用记录、财务状况和现金流来对小微企业进行分析,每个维度又有不同的权重,实现数据的可量化。

随着风控经验和能力的不断积累,一些小贷公司也开始探索风控输出的模式来拓展自身的业务范围。焦阳告诉记者,助邦小贷正在积极探索风控技术的输出路径,搭建小微企业融资服务平台,整合各方资源,对接有大量小微企业客户资源的机构,助邦对该类客户全流程控制风险,通过技术服务来赚钱,一方面这样可以缓解自身资本消耗压力,另一方面也能整合业内各方资源,共同服务于更多的小微企业。

4月24日,首场团中央机关“开放日”网络直播间活动在中国青年网举行。图为长沙医学院张剑现场提问。中国青年网记者李延兵摄

1987年12月,国务院批准撤销海南黎族苗族自治州,成立乐东、陵水、昌江、保亭、琼中、白沙6个民族自治县。经过30年发展,这里经济社会发展迎来巨变,而下面的三个黎族村庄,则是见证海南民族地区巨变的“样本”。

为了兰考群众的幸福生活,焦裕禄鞠躬尽瘁、死而后已。不朽的精神力量奔腾激荡、永不衰减,鼓舞人们艰苦奋斗、开拓未来。

此时,张保国全身衣服湿透,边上的同事也着实为他捏了一把汗,开玩笑地说:“你真是吃了熊心豹子胆。”

徐兵告诉记者,“以小康小贷推出的‘猪险贷’为例,小康小贷不收取农民或养殖企业任何利息及费用,而是通过申请政策补贴和获取保险公司工作经费方式,来解决资金成本并实现自身利润。把服务三农精准扶贫、普惠金融落到了实处,降低了农业产业发展的成本,为‘三农’发展注入了新的活力”。

按照规定,同一境外旅客同一日在同一退税商店购买的退税物品金额达到500元人民币;在制定离境口岸办理离境手续,离境前退税物品尚未启用或消费;离境日距退税物品购买日不超过90天;所购退税物品由境外旅客本人随身携带或随行托运出境,可以按照退税物品销售发票金额(含增值税)的11%,退回增值税金额。

很多商家就依靠卖“靓号”获利颇丰。据早年从事手机靓号炒卖的黄牛透露,2000年前后做手机靓号的人,身价早已经过亿了。最近几年,随着运营商监管的严厉,以及最低消费、预存话费等各种政策的限制,手机靓号的利润空间被压缩,一些普通的手机靓号黄牛,每年利润也不过十几万。而那些资金实力雄厚的手机靓号黄牛,一年仍旧会有几百万的利润。

对于小贷业务,重庆小康小贷公司更是把其当成服务三农的试验田和农村金融服务的切入口。“在开展小贷业务的同时,我们发现农村在市场信息、技术服务方面存在着巨大的市场,比如饲料营销,保险中介等,而通过数字化风控平台的搭建,养殖户的需求在平台上能实时反映出来,为我们提供增值服务创造了新舞台。”徐兵说。

值得一提的是,小贷公司在风控上也有灵活的一面,并不是完全照搬照抄银行模式。“银行在风控上往往采用一刀切,客户一遇到困难危机时往往首先考虑自身的资产安全。而小贷公司则要凭借对客户的熟悉程度采取不同的应对措施,在风控上也有差别。”重庆市高兴隆小贷有限责任公司总经理何世荣告诉记者。

嘉融小额贷款公司总经理殷人杰把取得良好业绩的原因归结于公司推出的产业链金融模式,据他介绍,首先,嘉融小贷利用重庆电网的供应链核心优势,定位专属行业,从客户群体过滤风险;其次,坚持“控债权”,产品设计围绕债权及其衍生品,并通过对抵押品单位进行分类评级,确保可执行性;第三,坚持“专业审查”,充分利用贷审会成员在电网企业工程建设、物资采购、财务审计从业背景,确保项目由专业的“电网贷审会”进行专业审查,可以确保客户的贷款用途真实,还款及时。

近期,经济日报记者在川渝两省市调查发现,部分小贷公司在实践中找准了自身优势,探索差异化经营模式,开发了满足市场需求的金融产品,走出了一条适合自身发展的普惠金融之路。

冯克努表示,商业银行单笔贷款金额一般都在5万元以上,中和农信则更专注于5万元以下的小额贷款。“有些客户住在深山里,去一趟骑摩托车要走80公里,时间和经济成本高,银行不太愿意开展这样的业务,但我们为了树立品牌、积累客户,只要客户有需求就上门。”冯克努说。

“逸购车”是四川省成都市温江区兴文科技小额贷款公司根据市场需求推出的满足购车需求的新型消费金融产品。“随着‘滴滴打车’在全国布局,成都当地很多年轻人想开滴滴,但买不起车。”兴文科技小额贷款公司总经理贺渊告诉记者,他们与滴滴公司当地的分支机构合作,设计了这款产品,向滴滴司机提供车贷服务。为了防控风险,他们给贷款买的车加装了GPS,同时约定3年后结清贷款再把车过户给贷款买车的滴滴司机。

刘玉珠表示,中央第六巡视组向国家文物局反馈专项巡视情况既全面真实,又精准深入,肯定成绩恰如其分,指出问题一针见血,提出意见实事求是,具体要求对症下药,具有很强的政治性、指导性,使我们深受教育、深受警醒。这次巡视工作和巡视反馈意见是对局系统广大党员干部进行一次深刻的党性党风党纪教育,更是对我局开展学习习近平总书记系列重要讲话精神成效的重要检验,使我们进一步提升了做好文物工作的责任感、使命感和荣誉感。

在此之前,2011年确定的贫困线标准,农村每年人均纯收入为2300元。此后,中国贫困线以2011年2300元不变价为基准,不定期调整。2015年为2800元,2016年贫困线标准为2952元。

“线上+线下”有效控风险

大量的小贷公司也积极通过互联网、大数据技术提升风控能力和效率。“小贷行业最大的风险是信息不对称。”高兴隆小贷有限责任公司董事会主席杨维聪告诉记者,高兴隆每笔贷款发放均接入银行征信系统,随时按要求跟踪查询。同时结合市场大数据分析,将数据分析与IPC技术初步有效合并,在风险防控方面获得进一步的保障。高兴隆还与同盾、启信宝、天眼查等数据公司开展长期合作,力求在评估中获取更多维度的信息,在风险防控方面获得进一步的保障。

这台设备,用到的是一项尖端制造技术——电子束沉积快速成型。它是用高密度的电子束作为热源,在真空室内熔化送进来的丝材,再按照预定加工路径,逐层堆积成型。

清科集团执行董事何艳对《经济参考报》记者表示,2018年出台了系列新政,2019年在线教育将迎来强制规范的一年,无论处于哪个轮次,师资规范和收费规范是所有教育机构都要做的功课。

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